ENTRENAMIENTO PREVENCION LAVADO DE DINERO PARA LOS AGENTES

ENTRENAMIENTOPREVENCION LAVADO DE DINEROPARA LOS AGENTESActa de Secreto Bancario– BSALeyes Antilavado– AMLActo Patriotico USA 2001 – OFACDiciembre, 2012

LEY DEL SECRETO BANCARIO ACTO DEL 1970 (P.l. 91-508)Una de las principales herramientas usada en la lucha contra el lavado dedinero es la ley del Secreto Bancario. Entre otros requisitos la ley BSA obliga alos Negocios de Servicios Monetarios (MSB) a documentar y reportar ciertastransacciones. La ley del Secreto Bancario intenta prevenir el lavado de dinerooriginados en aproximadamente en 200 actividades ilegales.

1.-Que los Negocios de Servicios Monetarios (MSB) mantengan programasapropiados para evitar el lavado de dinero. Estos programas, deben al menostener:a).-Manual escrito con las políticas y procedimientos para controlar el lavadode dinero.b).-La designación de un Oficial de Cumplimiento.c).-Entrenamiento periódico sobre las leyes antilavado de dinero.d).-La revisión independiente del programa de antilavado de dinero.2.-Mantener la documentación soporte de las transacciones para crear laevidencia verificable del movimiento del dinero en caso de cualquierinvestigación.3.-Completar los reportes de transacciones en efectivo mayores de US 10,000.00(CTR) así como las transacciones sospechosas (SAR).4.-Que no se divulgue que una actividad sospechosa (SAR) ha sido reportada.

5.-Protejer a las personas que han reportado alguna actividad sospechosa.6.-Permitir a los empleadores el despido de un empleado que esté ligado a laviolación del Secreto Bancario (BSA).7.-Requerir que los Negocios de Servicios Monetarios (MSB) específicamente haganlas debidas diligencias para conocer a los corresponsales que tienen base fuera delos Estados Unidos.8.-Enumerar requerimientos específicos para identificar a los clientes que usan losservicios de Remesadoras.9.-Criminalizar operaciones de los negocios informales de remesas de dineroeliminando el trabajar sin la debida licencia.

LEYES CONTRA EL LAVADO DE DINERO - AMLImplementación de un Programa de Antilavado de Dinero.La Ley del Secreto Bancario requiere que todo agente de CHOICE MONEY TRANSFER,INC debe tener un programa para prevenir y detectar el lavado de dinero. Esteprograma deberá de estar diseñado con políticas y procedimientos que aseguren dospropósitos. Primero detectar y reconocer las transacciones sospechosas para serreportadas a los organismos correspondientes y Segundo que si algún cliente essometido a investigación CHOICE MONEY TRANSFER, INC y/o el Agente tenga lasdocumentaciones e informaciones pertinentes.

El programa Antilavado de Dinero de cualquier agente de CHOICE MONEY TRANSFER,INC se basará en los siguientes cuatro renglones: La designación de un Oficial de Cumplimiento. Diseñar el manual con los procedimientos, políticas y controles Antilavado de Dineroincluyendo las políticas de Conocer al Cliente (KYC). Así como el análisis de lastransacciones, como mantener en archivo la documentación soporte y realizar losreportes que el BSA obliga. Mantener el respectivo entrenamiento sobre las Leyes Antilavado de Dinero a losempleados de la agencia. La revisión Independiente de los procedimientos, políticas y controles de Antilavadode Dinero de la agencia.

Generalmente el dinero en efectivo (cash) está involucrado en las actividades deLavado de Dinero. Esto no significa que se use el dinero en efectivo (cash) en todo elproceso de Lavado de Dinero. El proceso de Lavado de Dinero sigue los siguientes trespasos, los cuales pueden suceder simultáneamente:1.-Colocación: En esta etapa se trata de integrar el dinero en efectivo (cash) queproviene de actividades ilícitas al sistema financiero mediante el uso de susinstituciones. En el caso de las Remesadoras de dinero esto tiene lugar cuando unremitente, intenta remitir los fondos provenientes de actividades ilícitas.2.-Transparentación: En esta fase, el lavador trata de separar el origen delictivo deldinero mediante el uso de las instituciones financieras. Para ello el lavador podríatratar de convertir el dinero en efectivo (cash) en money orders, transferencia dedinero, apertura de cartas de crédito, compra de bonos, pólizas de seguros, obras dearte, joyerías, etc.

3.-Integración: Esta etapa es cuando el lavador le da legitimidad al dinero que procede deactividades ilícitas integrando los fondos (dinero) al sistema financiero. En el caso de losremesadores de dinero esto ocurre cuando el dinero de procedencia ilegítima es remitidoy recibido luego para el uso de legítimos propósitos.ACTO PATRIOTICO DEL 2001El USA Acto Patriótico del año 2001: Esta ley se creó luego de los ataques terroristas deSeptiembre 11 del 2001 con el propósito de prevenir y castigar el financiamiento de lasactividades terrorista mediante el Lavado de Dinero. Esta Ley también sirve comoherramienta adicional para la investigación de entidades morales y físicas.

OFAC – La Oficina de Control de Activos ExtranjerosOFAC – La Oficina de Control de Activos Extranjeros: La Oficina de Control de ActivosExtranjeros tiene a su cargo el hacer cumplir las sanciones económicas contra países,organizaciones e individuos que patrocinan las actividades terroristas. También OFACtiene a su cargo hacer cumplir las sanciones económicas contra instituciones eindividuos que patrocinan el narcotráfico.La ley de OFAC le confirió poderes especiales al presidente de los Estados Unidos paraimponer controles y congelar activos de extranjeros que se encuentren bajo lajurisdicción de los Estados Unidos. Es por ello que todos los Negocios de ServiciosFinancieros (MSB) deben de cumplir con esta ley.

PROCEDIMIENTOS OFACCualquier transacción que se realice por medio de un Negocio de ServiciosFinancieros (MSB) tendrá que ser cotejada con la lista de OFAC antes de suprocesamiento. Si un nombre involucrado en la transacción coincide con la lista deOFAC CHOICE MONEY TRANSFER, INC solicitará un documento de identificaciónoficial que muestre el nombre y la fecha de nacimiento del involucrado.Una vez la documentación requerida es recibida, CHOICE MONEY TRANSFER, INCverificará la información con la lista de OFAC y si no coincide la transacción seráprocesada. En caso contrario, la transacción será retenida y CHOICE MONEYTRANSFER, contactará La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y seguirálos pasos que esta institución ordene.

DEFINICIONESNegocio de Servicios Financieros (MSB): Es cualquier persona o institución querealice ventas de money order, cheque viajero, cambio de cheque, cambio dedivisas, transmisión de dinero.Transmisor de dinero o Remesadora de dinero: Es cualquier persona o instituciónque se ocupe de transferir dinero vía una institución financiera. Generalmente comouna aceptación y transmisión de fondos como parte integral de una transacción denegocio y no como una transacción personal (Por ejemplo, la compra de un segurono es una transacción de transmisión de dinero).Agente: Es una institución física o moral que mediante un contrato esté autorizada arepresentar a una compañía en la transmisión de dinero, venta de Money Order,Transmisión de dinero etc.Lavado de Dinero: Es el proceso mediante el cual se disfrazan fondos cuyaprocedencia es derivada de actividades ilícitas queriéndose aparentar que dichosfondos provienen de actividades lícitas. En muchos casos se trata de esconder eldueño real de los Fondos.

Estructuración: El término estructuración, se refiere a la conducta por medio de la cual enforma deliberada se dividen los giros, con el fin de evadir la responsabilidad que estableceel BANK SECRECY ACT en lo que respecta a conocer al cliente (KYC)Ejemplos de Estructuración:El cliente y/o el agente deliberadamente dividen una transacción de US 10,000.00 omayor en dos o más transacciones.Por ejemplo: Un cliente desea enviar US 10,500.00 en efectivo fuera de USA en un día.Pero como por cada transacción mayor de US 10,000.00 la ley exige el reportar dichatransacción al Internal Revenue Service vía el formulario Currency Transaction Report (CTR)el cliente o el agente deciden dividir la orden en dos transacciones de US 5,250.00 y asíevitar el reporte.El cliente y/o el agente deliberadamente dividen una transacción de US 3,000.00 o mayoren dos o más transacciones.Por ejemplo: Un cliente desea enviar US 3,000.00 a su esposa quien vive fuera de USA. Elcliente y otras dos personas, hacen cada uno una orden de US 1,000.00 intentando asíevadir las regulaciones que ordena la ley.

Pitufeo (Smurfing): Es un tipo de estructuración que tiene lugar cuando una o variaspersonas utilizan los servicios de varias compañías Remesadoras remitiendo en cadauna de ellas, giros por debajo del valor límite de requerimientos de documentos. Elpitufeo (Smurfing) puede envolver datos ficticios (nombres, direcciones, números deteléfonos)Ceguera Intencional o Voluntaria: Es cuando el empleado de la remesadora o el agenteteniendo los suficientes conocimientos de causa para juzgar una transacción comosospechosa no la reportan. Es un crimen federal actuar de forma deliberada en los casosde transacciones que tiene un ente sospechoso.Actividades Sospechosas: Son aquellas transacciones o situaciones envueltas en ellasque muestran inconsistencias o que no hay explicaciones y/o evidencias razonables quelas justifiquen

TRANSACCIONES SOSPECHOSAS El cliente suministra insuficiente información. El cliente suministra información falsa o sospechosa. El valor (es) de las transacciones no son consistentes con laocupación del cliente. División de giros para evadir la documentación que la ley requiere. El cliente realiza una transacción grande y paga con billetespequeños. El cliente viene con frecuencia a su agencia y realiza transaccionesmenores de US 3,000.00.

El cliente hace múltiples transacciones en un día, a diferentes beneficiarios y es renuente aproveer información para registrar un reporte de transacción de dinero. La foto del documento de identidad que presenta el cliente no coincide con él (cliente). El empleo del cliente no puede ser verificado porque el teléfono estádesconectado. La fuente de ingreso del cliente no justifica la cantidad de dinero de la orden. El cliente presenta una identificación emitida por una agencia no gubernamentalsino por una institución privada no oficial. El cliente solicita reducir la cantidad de la transacción cuando se le solicita laidentificación.

SANCIONES Por no mantener archivados la documentación soporte de las transacciones. Multadesde US 10,000.00 Cualquier persona que deliberadamente provee información falsa, ficticia ofraudulenta en cualquier reporte. Multa desde US 10,000.00 o prisión desde 5años o ambas penas a la vez. Cualquier persona condenada por lavado de activo podría ser condenado a unmáximo de 20 años, multa de US 500,000.00 o dos veces el valor del dinerolavado. Por encubrir y o falsificar datos al reportar a OFAC la violación podría resultar ensanciones civiles y criminales.1.-Una penalidad criminal, que podría estar comprendida entreUS 50,000.00 á US 10,000,000.00 y prisión que iría desde 10 a 20 años en prisión.2.-Penalidades criminales podrían tener sanciones que van desdeU 11,000.00 a US 1,000,000.00 por cada violación.

LISTA DE FUENTES DE INGRESOS DE ACTIVIDADES ILEGALESTitle 18, USC Sec. 1956 (c) (7) (B) ExtorciónFraude contra bancos extranjerosSecuestrosAsesinatosDestrucción de propiedades mediante incendios intencionales o por medio del uso deexplosivosNarcóticosRobos.Crímenes violentosSobornos.Robos de fondos públicosContrabando o violaciones a las leyes de exportaciones.Ofensas establecidas por contratos multilaterales con los Estados Unidos queencierran extradición o sometimiento a la justicia de los Estados Unidos