SITUACI Ó I PERSPECTIVES DE LA PREVISI Ó SOCIAL .

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Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesDirección Generalde Seguros yFondos de PensionesSITUACIÓ II PERSPECTIVESÓ SOCIALSITUACIÓPERSPECTIVES DEDE LALA PREVISIPREVISIÓSOCIALCOMPLEMENTARÁRIA. PROPOSTESCOMPLEMENTARÁRIA.PROPOSTES DEDE LALA DGSFPDGSFPJoaquín MelgarejoÁreas Financiera e Internacional de Planes y Fondos de PensionesDGSFP

Dirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones CONSIDERACIONES GENERALES EVOLUCIÓN NORMATIVA DESCRIPCIÓN DEL SISTEMA ALGUNOS DATOS TENDENCIAS Y PUNTOS DE DEBATEDGSFP 2 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesEl sistema de previsión social descansa sobre unaestructura de tres pilaresPSCPrimer PilarSegundo PilarTercer PilarBásicoVoluntarioVoluntarioCarácter públicoPrivadoPrivadoFinanciado porcontribucionesempresariales,de trabajadores oincluso del EºÁmbito laboralFinanciadoindividualmentepor cadaciudadanoFinanciado porla empresa ysus trabajadoresConsolidaciónde derechos noobligatoriaDGSFP 3 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesEVOLUCIÓN NORMATIVADGSFP 4 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Recorrido normativo: Ley 8/1987 Ley 30/1995. Impulso PSC Introduce la obligación de exteriorizar loscompromisos en cumplimiento de la directivasobre protección trabajadores ante insolvenciaempresario RD 1588/1999 de Exteriorización obligatoria (2ªvuelta). Seguros colectivos Desarrollo de las normas técnicas deexteriorización Normas para planes de pensiones y segurosDGSFP 5 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Reforma Ley 2001- 2002 : Conexión negociación colectiva Simplificación y eliminación de barreras Potenciación PSC ex-novo. Planes promociónconjunta Mejora de la información a partícipes y beneficiarios Se introduce normativa europeaDGSFP 6 de 38

I. Planes de pensionesDirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Directiva 2003 y Ley Transposición 2006 Avance en un tema muy complejo: el mercado únicode sistemas complementarios de pensiones Sólo aborda segundo pilar Actividad transfronteriza:transfronteriza Abre la posibilidad deintegración de planes de empleo en entidades degestión (fondos) de otros países comunitarios Incorpora numerosos elementos de aplicacióncomún Condiciones de acceso y ejercicio de la actividad Normas sobre inversiones y provisiones técnicas Obligaciones de información a partícipes ybeneficiarios Cuentas e información al supervisor Respeto a la organización de los sistemascomplementarios de cada EstadoDGSFP 7 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Reglamento 2004: Mayor flexibilidad operativa para todos losparticipantes del sistema Mayores posibilidades de adaptación de lascaracterísticas de los planes a las necesidades de lasempresas Incremento de la transparencia Inversiones: Giro copernicano:DGSFP 8 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Reforma 2005/2007 Cobro cuando quiera el partícipe Flexibilización del régimen deinversiones Normativa de Transparencia Favorecer la competencia:movilización entre instrumentos. Diferenciación de carteras paravarios colectivos en planes deempleoDGSFP 9 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesELEMENTOS DEL SISTEMADGSFP 10 de 38

SUPERVISIÓN DE LA PREVISIÓN SOCIALDirección Generalde Seguros yFondos de PensionesNEGOCIACIÓNCOLECTIVAPLAN DEPENSIONESFONDO S DECONTROL:PROMOTORYPARTÍCIPESDEPOSITARIADGSFP 11 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesFunciones de la COMISIÓN DE CONTROL del plan Supervisión cumplimiento especificaciones Selección actuarios Nombramiento representantes en comisión decontrol del fondoFunciones COMISIÓN DE CONTROL del fondo Supervisión cumplimiento normas funcionamiento Control actuación entidad gestora Diseño y control desarrollo política de inversiones Examen y aprobación cuentas anualesDGSFP 12 de 38

FUNCIONES E.G.F.P. (I)Dirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Contabilidad del fondo Rendición de cuentas Determinación de los saldos de las cuentas deposición. Instrucciones para los traspasos de cuentas yderechos. Certificados de pertenencia a los planes Certificación anual de aportaciones así como delvalor de derechos consolidados El control de la depositaria .DGSFP 13 de 38

FUNCIONES E.G.F.P. (II)Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesPor delegación de la Comisión de Control La selección de las inversiones Ordenar al depositario la compra yventa de activos. El ejercicio de los derechos derivadosde los títulos. La autorización para el traspaso decuentas de posición a otros fondos.DGSFP 14 de 38

DEPOSITARIADirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones1. Custodia2. Control de la entidad gestora3. Emisión certificados pertenencia a los planesde pensiones4. Instrumentación de los cobros y de los pagosderivados de los planes5. Canalización del traspaso de la cuenta deposiciónDGSFP 15 de 38

INVERSIONESDirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones- LÍNEAS GENERALES: man DIRECTIVA I.O.R.P.( prudentapproach)PM DE SEGUROSREGULACIÓN IIC- LISTA ACTIVOS APTOS- NO APROBACIÓN- NO ACTIVOS OBLIGATORIOSDGSFP 16 de 38

CRITERIOS GENERALES DEINVERSIÓNDirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Seguridad (cualitativa). Rentabilidad (cualitativa). Diversificación y dispersión. Liquidez. Congruencia monetaria (cualitativa). Congruencia de plazos (cualitativa).DGSFP 17 de 38

NORMAS DE TRANSPARENCIADirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones1.Separación depositarias2.Organización administrativa3.Control interno y de la política inversiones4.Normas de conducta5.Operaciones vinculadasDGSFP 18 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesALGUNOS DATOSDGSFP 19 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesPartícipes Aportac Patrimo(mill. )nio(mill. 1248.655353.0902.3063.355DGSFP 20 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesEvolución patrimonio fondos de pensiones* Dato estimadoDGSFP 21 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesEvolución patrimonio fondos de pensiones/PIB8,2% 8,4% 8,4%7,3%6,2%5,1%6,6% 6,8%7,6%7,2%5,5%4,4%3,7%2,9%1,1%* Dato estimado1990 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 20072008 (*)DGSFP 22 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesAHORRO FINANCIERO DE LAS FAMILIAS 2008CTIVOS FINANCIEROSDepósitos bancarios% SOBRE TOTAL DELAHORRO% INCREMENTO2007/200645,78Instituciones Inversión Colectiva9,1- 26Seguros8,84Fondos de pensiones6,4-426,6- 30Créditos1,2- 20Otros2,2-2Inversión directaTOTAL100,0DGSFP 23 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesEvolución número de planes de pensionesDGSFP 24 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesDistribución nº de planes 2008 en %7,95%51,44%40,61%EmpleoIndividualesAsociadosDGSFP 25 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesCuenta de posición de planes en 2008(Datos estimados en mill. de euros)MODALIDADCUENTA DE POSICIÓNPlanes de empleo28.606Planes asociados1.012Planes individuales48.655DGSFP 26 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesNº de partícipes por modalidades de planes de pensionesaño 2008. Datos estimados.Nº DE LES8.623.778TOTAL10.636.596DGSFP 27 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesAportaciones por modalidad. Millones euros (datos estimados).MODALIDADAPORTACIONES TOTALES2007Planes de empleoPlanes asociadosPlanes 6.296DGSFP 28 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesDistribución de aportaciones 2008 por modalidad en %. Datosestimados.0,8%27,5%71,7%P. IndividualesP. AsociadosP. EmpleoDGSFP 29 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones% DE PARTÍCIPES POR TRAMOS DE APORTACIÓNAÑO 2008. Datos estimados.EUROS% PLANES DEEMPLEO% PLANESASOCIADOS% PLANESINDIVIDUALESMenos de 30062,652,361,8De301 a 90015,927,821,5De901 a 1.8007,69,75,8De 1801 a 3.0005,64,96,0De 3.001 a 4.5003,81,81,1De 4.501 a 6.0101,91,10,8De 6.011 a 8.0001,40,71,4De 8.001 a 10.0000,71,10,7Más de 10.000 (minusválidos)0,00,10,1Más de 10.000 (mayores de 50 años)0,50,50,8DGSFP 30 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones% DE PARTÍCIPES POR TRAMOS DE EDADAÑO 2008. Datos estimados.EDADESPLANES DEEMPLEOPLANESASOCIADOSPLANESINDIVIDUALESDe 0 a 201,70,10,121 a 309,71,65,231 a 4026,68,221,541 a 5133,333,633,652 a 5510,916,412,456 a 6010,921,514,461 a 656,012,79,9Más de 650,95,92,9DGSFP 31 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesComparación entre sistemas de planes de pensionesaño 2008. Datos estimados.EMPLEO %ASOCIADOS %INDIVIDUALES %Cuenta de ones27,50,871,1DGSFP 32 de 38

Dirección Generalde Seguros yFondos de PensionesTENDENCIAS Y PUNTOS DEDEBATEDGSFP 33 de 38

SISTEMA DE EMPLEODirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Exteriorización de compromisos por pensiones Predominio de AD Comisiones y gastos Escasa implantación en PYMES Promoción en AA.PP. Educación financieraDGSFP 34 de 38

SISTEMA INDIVIDUALDirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Transparencia del plan de pensiones. Comisiones en relación a rentabilidad. Crecimiento de los productos garantizados. Diferencia respecto a planes de empleo.DGSFP 35 de 38

PUNTOS DE DEBATE y OBJETIVOSDirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Importantes diferencias 2º y 3er pilar. Transparencia Educación financiera Competencia en comisiones y gastos Rentabilidad planes individuales Actividades transfronterizas Directiva Portabilidad Régimen de Solvencia: ¿ Solvencia II?DGSFP 36 de 38

PUNTOS DE DEBATE y OBJETIVOSDirección Generalde Seguros yFondos de Pensiones Simplificación administrativaCapital de las gestorasSupuestos de liquidezAutorización fondos abiertosDEC planesDEC seguros colectivosDepositariasComercialización planes individualesContabilidadDGSFP 37 de 38

DIRIGIDA A MEMBRES DE COMISSIONS DE CONTROL DE PLANS DE PENSIONS DEL SISTEMA D’OCUPACIÓDirección Generalde Seguros yFondos de PensionesMUCHAS GRACIASJORNADA DE 14 DE MAIG DE 2009DIRIGIDA A MEMBRES DE COMISSIONS DE CONTROL DEPLANS DE PENSIONS DEL SISTEMA D’OCUPACIÓCCOO de CatalunyaDGSFP 38 de 38

de Seguros y Fondos de Pensiones Directiva 2003 y Ley Transposición 2006 Avance en un tema muy complejo: el mercado único de sistemas complementarios de pensiones Sólo aborda segundo pilar Actividad transfronteriza : Abre la posibilidad de integración de planes de empleo en entidades de gestión (fondos) de otros países comunitarios

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