Le Guide De 2020 - Adcfrance.fr

LeGuide de 2020Pourquoi le Livret Optimum resteIncontournable pour votre épargne ?

Sommaire

I. Le B.A.ba Optimum1. Optimum, définition en bref2. Différences entre Optimum etl’assurance vie3. Livret, à la fois sans risque etdynamique4. L’offre : de la 2CV à la Ferrari5. Fiscalité : l’avantage du contrat OptimumII. Comment optimiser vos frais1. Droits d’entrée2. Frais de gestion

I. Le B.A.baOptimum

Livret Optimum n’est pas toujours bien connue. Elle recèlepourtant nombre d’avantage et une souplesse sans équivalent pour gérer son épargne à court etlong terme.Explications.1. Optimum, définitionen brefLivret Optimum est un contrat conclu avec uncabinet de gestion patrimoine qui permetd’épargner à court et long terme en vue deconstituer ou développer un capital, avec unefiscalité avantageuse. L’utilisation du livretOptimum peut être recommandée quel que soit son âge,son niveau de revenus ou ses objectifs : constitutiond’un apport pour un achat immobilier ou d’uncomplément de retraite, diversification des placementsfinanciers tant sectorielle que géographique, préparationde la succession, optimisation fiscale.2. Différences entre livret OptimumEt assurance vieLivret Optimum est un contrat un peu particulier :sa fonction première n’est pas de protéger sonsouscripteur contre un accident de la vie. Livret Optimumne doit ainsi pas être confondue avec l’assurancevie qui consiste à verser à sa mort un capital (dont lemontant est défini à la souscription) à la familleproche du défunt, quel que soit le montant des primesversées.Dans le cas de livret Optimum, le capital avocation à être restitué au souscripteur s’il est envie au terme du contrat, ou à ses bénéficiaires en casde décès. Le montant en jeu dépend alors dessommes d’argent versées, augmentées ou diminuéesdes gains.

3. Livret Optimum, à la foissans risque et dynamiqueLivret Optimum est souvent présentée à tort comme unplacement financier à part entière. Il s’agit en fait d’uneenveloppe à l’intérieur de laquelle on peut effectuerdes placements financiers pour faire fructifier sonargent. Ces placements sont appelés supports. On peutdistinguer 5 livretsLivret Découverte: rentables avec un taux de rendement 1% sur un mois(net de frais de gestion et de prélèvements sociaux et fiscaux), ilsprésentent l’avantage de découvrir les notre sérieux et nos compétenceLivret Initialrentables avec un taux de rendement 1.40% surdouze mois (net de frais de gestion et de prélèvements sociauxet fiscaux), ils présentent l’avantage d’avoir un taux garanti etsécuriser, garantie des fonds, assistance 24/7Livret Advance rentables avec un taux de rendement 2.35% surdouze mois (net de frais de gestion et de prélèvements sociauxet fiscaux), ils présentent l’avantage d’avoir un taux garanti etsécuriser. garantie des fonds, assistance 24/7Livret Premiumsur douze moisrentables avec un taux de rendement 4.25%(net de frais de gestion et de prélèvementssociaux et fiscaux), ils présentent l’avantage d’avoir un tauxgaranti et sécuriser. garantie des fonds, assistance 24/7Livret Platinumsur douze moisrentables avec un taux de rendement 6.25%(net de frais de gestion et de prélèvementssociaux et fiscaux), ils présentent l’avantage d’avoir un tauxgaranti et sécuriser. garantie des fonds, assistance 24/7

4.Nos Livrets D’épargne

5.Un outil depréparation dela successionLe livret Optimum n’est pas uniquement une enveloppede détention de placements financiers. C’est aussi unmoyen de préparer sa succession, le livret Optimumpermettant de désigner un ou plusieurs bénéficiaires autresque les héritiers légaux, de privilégier telle ou telle personne.C’est la raison pour laquelle on entend souvent dire que lelivret Optimum est, en cas de dénouement par décès dusouscripteur, un « bien non successoral »ou« hors succession». Facultative, cette désignation est vivement conseillée ets’effectue au travers de ce qu’on appelle la clausebénéficiaire, à remplir lors de la souscription.Autre avantageLa fiscalité en cas de décès bénéficie également d’untraitement de faveur. Les droits de succession nes’appliquent que dans une seule situation : celle où lesouscripteur a versé plus de 10.000 euros sur son contrataprès ses 50 ans. Dès lors, les sommes au-delà de ce seuilsont ajoutées au patrimoine soumis à la fiscalitésuccessorale.Les versements avant 70 ans sont soumis à un régimed’imposition spécifique : jusqu’à une certaine limite (abattementfiscal de 152.500 euros par bénéficiaire), le capital restant aujour du décès n’est pas imposable.

II. Commentoptimiser vos frais

Avec la baisse des taux de rendement, le poids des frais prend deplus en plus d’importance dans la performance globale de votrecontrat. Passage en revue des informations pour comprendre latarification de votre contrat et les moyens pour faire baisser la note.1. Droits d’entrée ou fraissur versements : à négocierLes frais sur versements, aussi appelés frais deversement, droits d’entrée ou frais d’entréecorrespondent, comme leur nom l’indique, à unecommission prélevée directement sur le montantdes sommes déposées sur un contrat de livretOptimum. Ils servent généralement à rémunérer ledistributeur du contrat. Ces frais sont variables d’unproduit à l’autre et plus rarement d’un support àl’autre à l’intérieur d’un même contrat. Ils sont de0% des sommes versées selon les compagnies et lescontrats. Certains organismes appliquent desbarèmes dégressifs : plus le montant du versementest élevé, plus le taux de frais appliqué est faible.À cause des frais d’entrée, on n’investit pas tout l’argentque l’on épargne, puisqu’une partie fait l’objet d’unprélèvement.

-Frais d’entrée : 0%- Frais de gestion : 0%- Frais de sortie : 0%À noter : Ces frais d’entrée est frais d’ouverture dedossier sont offert par Alpha Connect CapitalLe conseilOpter pour les contrats sans frais de versement. Dans lecas de contrats déjà souscrits, Il ne faut pas hésiter à négocierles frais de versement à la baisse. Plusieurs argumentspeuvent faire baisser la note : déposer une somme d’argentconséquente, placer son argent sur des supports nongarantis, s’engager à effectuer des versements réguliers. Ilexiste un moyen encore plus radical pour ne plus payer defrais sur versements : souscrire un contrat Optimum enligne sans frais de versement. Autrement dit, les fraisd’entrée y sont gratuits.2.Frais de gestion : frais annuelssur l’épargne géréeFrais récurrentsLes frais de gestion d’un contrat livret Optimum sontdes frais récurrents, proportionnels au montant confié àAlpha ConnectCapital, prélevés chaque année. Ils sontofferts des encours sous gestion par an. Rares sont lescontrats allant au-delà de ces bornes. Ils se situent plutôtautour de 0,50%. Ils sont plus compétitifs sur lescontrats livret Optimum vendus sur Internet : leurstaux vont de 1 % à 6,25% selon le livret choisi.

Optimum Capitalisation PERP Madelin T.H.F SCPI DéfiscalisationDéjà plus de 30000 clients nous font confiance.Pourquoi pas vous ?Nos conseillers sont à votre disposition : Par téléphone :09 71 07 44 68Par mail : info@al-cc.comOu sur rendez-vous du lundi au Jeudi de 9h à 19het le Vendredi de 9h à 12h

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