Beberapa Faktor Yang Mempengaruhi Jumlah Tabungan Skripsi
BEBERAPA FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH TABUNGANMASYARAKAT PADA BANK-BANK UMUM DI KOTA SURABAYASKRIPSIOleh :ELIDA DWI WULANDARI0911010038KepadaFAKULTAS EKONOMIUNIVERSITAS PEMBANGUNAN NASIONAL “VETERAN”JAWA TIMUR2013Hak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
BEBERAPA FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH TABUNGANMASYARAKAT PADA BANK-BANK UMUM DI KOTA SURABAYASKRIPSIDiajukan Untuk Memenuhi Sebagaian PersyaratanDalam Memperoleh Gelar Sarjana EkonomiJurusan Ekonomi PembangunanOleh :ELIDA DWI WULANDARI0911010038KepadaFAKULTAS EKONOMIUNIVERSITAS PEMBANGUNAN NASIONAL “VETERAN”JAWA TIMUR2013Hak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
SKRIPSIBEBERAPA FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH TABUNGANMASYARAKAT PADA BANK-BANK UMUM DI KOTA SURABAYADisusun Oleh :ELIDA DWI WULANDARI0911010038 / FE / IETelah dipertahankan dihadapan dan diterima oleh Tim Penguji SkripsiJurusan Ilmu Ekonomi Pembangunan Fakultas EkonomiUniversitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa TimurPada tanggal 31 Mei 2013Pembimbing :Tim Penguji :Pembimbing UtamaKetuaDrs. Ec. Wiwin Priana, MTProf. Dr. Syamsul Huda, SE, MTNIP. 196008101990031001NIP. 195908281990031001SekertarisDra. Ec. Niniek Imaningsih, MPNIP. 196111201987032001AnggotaDrs. Ec. Wiwin Priana, MTNIP. 196008101990031001MengetahuiDekan Fakultas EkonomiUniversitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa TimurDr. Dhani Ichsanuddin Nur, MMNIP. 19630924 198903 1001Hak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
DAFTAR ISIKATA PENGANTAR .DAFTAR ISIBAB I:i. ivPENDAHULUAN . 11.1Latar belakang . 11.2Perumusan Masalah . 41.3Tujuan Penelitian . 51.4Manfaat Penelitian . 5BAB II:KAJIAN PUSTAKA . 72.1Hasil Penelitian Terdahulu . 72.2Landasan Teori . 92.2.1Pengertian Bank . 92.2.1.1 Peranan Perbankan . 132.2.12Kewajiban Bank . 152.2.1.3 Tugas dan Fugsi Bank . 162.2.1.4 Jenis dan Macam Bank . 202.2.1.5 Resiko Usaha Bank . 252.2.1.6 Sumber Dana Bank. 272.2.2Pengertian Tabungan Masyarakat . 322.2.2.1 Alat Penarikan Tabungan . 332.2.2.2 Jenis-Jenis Tabungan . 342.2.2.3 Motivasi Untuk Menabung . 362.2.3Teori Suku Bunga . 372.2.3.1 Hubungan Suku Bunga dengan Jumlah Tabungan . 39ivHak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
2.2.4Pengertian Inflasi . 402.2.4.1 Penggolongan Inflasi . 412.2.4.2 Efek Akibat Inflasi . 452.2.4.3 Cara Mencegah Inflasi . 452.2.4.4 Pengaruh Inflasi . 462.2.4.5 Hubungan Inflasi dengan Tabungan Masyarakat. 472.2.5Pengertian Jumlah Kantor Bank . 482.2.5.1 Jenis-Jenis Kantor Bank . 492.2.5.2 Hubungan Jumlah Kantor Bank dengan TabunganMasyarakat . 502.3Kerangka Pikir. 512.4Hipotesis . 54BAB III :METODE PENELITIAN. 553.1Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel . 553.2Teknik Penentuan Sampel . 563.3Teknik Pengumpulan Data . 573.4Teknik Analisis dan Uji Hipotesis . 583.53.4.1Teknik Analisis . 583.4.2Uji Hipotesis . 59Uji Asumsi Klasik (BLUE) . 63BAB IV :4.14.2HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN . 67Deskripsi Obyek Penelitian . 674.1.1Letak Geografis dan Luas Wilayah Kota Surabaya . 674.1.2Gambaran Umum Kota Surabaya . 68Deskripsi Hasil Penelitian . 69vHak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
4.34.4BAB V4.2.1Perkembangan Jumlah Tabungan Masyarakat. 704.2.2Perkembangan Tingkat Suku Bunga . 724.2.3Perkembangan Tingkat Inflasi . 724.2.4Perkembangan Jumlah Kantor Bank . 74Analisis dan Uji Hipotesis . 754.3.1Uji Asumsi Klasik . 754.3.2Analisis dan Pengujian Hipotesis . 804.3.3Uji Hipotesis Secara Simultan . 814.3.4Uji Hipotesis Secara Parsial. 83Pembahasan . 89:KESIMPULAN DAN SARAN . 925.1Kesimpulan . 945.2Saran. 95DAFTAR PUSTAKA . xiviHak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
KATA PENGANTARPuji syukur kami panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas limpahanrahmat dan karuniaNya sehingga dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul“BEBERAPA FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH TABUNGANMASYARAKAT PADA BANK-BANK UMUM DI KOTA SURABAYA” denganlancar.Penulisan skripsi ini merupakan syarat yang harus ditempuh mahasiswaJurusan Ilmu Ekonomi Study Pembangunan, Fakultas Ekonomi, UniversitasPembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur guna memperoleh gelar di jenjangpendidikan Sarjana (Strata-1).Penulis menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini tidak akan selesai tanpa adabantuan, bimbingan serta saran dari berbagai pihak. Dengan segala kerendahan hatipenulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada Drs. Ec. WiwinPriana, MT Selaku Dosen Pembimbing yang dengan kesabaran telah mengarahkandari awal untuk memberikan bimbingan kepada peneliti, sehingga skripsi ini dapattersusun dan terselesaikan dengan baik.Atas terselesaikanya skripsi ini penulis menyampaikan rasa hormat dan terimakasih yang sebesar-besarnya :iHak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
1. Bapak Prof. Dr. Ir. Teguh Sudarto, Mp., selaku Rektor UniversitasPembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur.2. Bapak Dr. Dhani IchsanudinNur, MM., selakuDekanUniversitasPembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur.3. Bapak Drs. Ec. H. R.A Suwaidi, MS., selaku Wakil Dekan UniversitasPembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur.4. Ibu Dra. Ec. Niniek Imaningsih, MP., selaku Ka progdi Fakultas EkonomiJurusan Ilmu Ekonomi Study Pembangunan Universitas Pembangunan Nasional“Veteran” Jawa Timur.5. Bapak dan ibu Dosen pengajar Fakultas Ekonomi Universitas PembangunanNasional “Veteran” Jawa Timur.6. Pimpinan dan Staf Tata usaha Fakultas Ekonomi Universitas PembangunanNasional “Veteran” Jawa Timur.7. Ayah dan Ibu serta kakak saya tercinta yang memberi dukungan baik secaramoral dan materil serta doa sehingga skripsi ini dapat selesai dengan baik.8. Kepada Wahyu Pramana tidak lupa juga saya ucapkan terima kasih yang telahmembantu dan memberi semangat dalam penyelesaian skripsi ini.9. Teman-teman Jurusan Ilmu Ekonomi Study Pembangunan angkatan Tahun 2009terima kasih dukungan dan doanya.10. Seluruh pihak yang telah membantu atas terselesainya penyusunan skripsi iniyang penulis tidak dapat menyebutkan satu per satu.iiHak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
Semoga Allah SWT senantiasa memberikan rahmat dan hidayahnya kepadasemua pihak tersebut diatas. Dalam penyusunan skripsi ini penulis menyadari tidakada yang sempurna, sehingga penulis menghargai kritik dan saran yang membangunjika ada kekurangan dalam penulisan skripsi ini. Penulis berharap skripsi ini dapatbermanfaat bagi referensi pendidikan kita semua.Surabaya, April 2013PenulisiiiHak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
BEBERAPA FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH TABUNGANMASYARAKAT PADA BANK-BANK UMUM DI KOTA SURABAYAOleh :Elida Dwi WulandariAbstraksiTabungan Masyarakat pada Bank Umum merupakan perkembangan dankemajuan bank dalam membangun pelayanan sejalan dengan pertumbuhan danberkembangnya ekonomi masyarakat. Peran perbankan perlu ditingkatkan sesuaifungsinya dalam menghimpun dan menyalurkan dana kepada masyarakat.Penelitian ini bertujuan untuk menganalisa pengaruh Tingkat Suku Bunga(X1), Tingkat Inflasi (X2) dan Jumlah Kantor Bank (X3) terhadap Jumlah TabunganMasyarakat pada Bank Umum di Kota Surabaya (Y). Data yang dipergunakan dalampenelitian ini yaitu menggunakan data sekunder berkala (time series) yang diambildalam kurun waktu 13 tahun yaitu mulai tahun 1999 samapai dengan tahun 2011.Data sekunder diperoleh dari Badan Pusat Statistik Jawa Timur (BPS). Untukmenganalisis data menggunakan alat bantu komputer dengan program SPSS (StatisticProgram For Social Science) versi 13.00 dan analisis yang digunakan dalampenelitian ini adalah regresi linier berganda dan uji hipotesis yang digunakan adalahuji-t dan uji-F statistik.Hasil uji hipotesis secara simultan variabel bebas (X) Tingkat Suku Bunga,Tingkat Inflasi dan Jumlah Kantor Bank berpengaruh signifikan terhadap variabelterikat Jumlah Tabungan Masyarakat pada Bank-Bank Umum di Kota Surabaya (Y).Secara parsial variabel bebas Tingkat Suku Bunga (X1), Tingkat Inflasi (X2) tidakberpengaruh nyata negatif terhadap Jumlah Tabungan Masyarakat pada Bank-BankUmum di Kota Surabaya (Y) sedangkan untuk variabel Jumlah Kantor Bank (X3)berpengaruh nyata dan positif terhadap Jumlah Tabungan Masyarakat pada BankBank Umum di Kota Surabaya (Y).Kata Kunci : Jumlah Tabungan Masyarakat, Tingkat Suku Bunga, TingkatInflasi, Jumlah Kantor BankHak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
1BAB IPENDAHULUAN1.1Latar BelakangDi negara-negara maju seperti di negara Jepang, Amerika, Jerman,serta di negara-negara sedang berkembang, khususnya di Negara kitaIndonesia. Sektor perbankan sangat besar mempengaruhi kegiatan ekonomisuatu negara dimanapun berada, baik di negara maju maupun negara sedangberkembang. Hampir semua faktor yang berhubungan dengan berbagaikegiatan sistem keuangan selalu menggunakan jasa bank. Oleh karena itu,kemajuan suatu bank di suatu Negara dapat pula dijadikan tolak ukurkemajuan Negara yang bersangkutan. Semakin maju suatu Negara makasemakin besar pula peranan perbankan dalam mengedalikan Negara tersebut.Artinya keberadaan dunia perbankan semakin di butuhkan pemerintah danmasyarakatnya.Dunia perbankan sangat penting bagi kemajuan ekonomi, sehinggaada anggapan bahwa bank merupakan “Nyawa“ untuk menggerakan rodaperekonomian suatu Negara. Anggapan ini tentunya tidak salah, karena fungsibank sebagai lembaga keuangan sangatlah vital, misalnya hal penciptaanuang, mengedarkan uang, menyediakan uang untuk menunjang usaha, dantempat mengamankan uang, serta tempat melakukan investasi dan jasakeuangan lainya. Menurut Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, yangdimaksud dengan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari1Hak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
2masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkanya kepada masyarakatdalam bentuk kredit dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.Menghimpun dana (uang) dari masyarakat dalam bentuk simpanan,maksudnya dalam hal ini bank sebagai tempat menyimpan uang atauberinvestasi bagi masyarakat. Tujuan utama masyarakat menyimpan uangbiasanyaadalah untuk keamanan uang dan untuk melakukan investasidengan harapan memperoleh bunga dari hasil simpananya. Sedangkanmenyalurkan dana kepada masyarakat, maksudnya adalah bank memberikanpinjaman (kredit) kepada masyarakat yang mengajukan permohonan, dengankata lain bank menyediakan dana bagi masyarakat yang membutuhkanya(Kasmir, 2003: 1-3).Tabungan merupakan simpanan yang paling populer dikalanganmasyarakat umum. Sesuai dengan perkembangan zaman dewasa ini, kegiatanmenabung sudah beralih dari rumah kepada lembaga keuangan seperti bank.Menabung di bank bukan saja menghindarkan dari resiko kehilangan ataukerusakan, akan tetapi juga memperoleh penghasilan dari bunga. Dengandemikian jumlah uang akan bertambah dari waktu ke waktu sekalipun tidakditambah. Pengertian tabungan itu sendiri menurut Undang-Undangperbankan Nomor 10 Tahun 1998 adalah simpanan yang penarikanya hanyadapat dilakukan menurut syarat tertentu dengan yang disepakati, tetapi tidakdapat ditarik dengan cek dan alat lainya yang dipersamakan dengan itu(Kasmir, 2003: 83).Hak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
3Suatu perekonomian tidak semua pendapatan yang diterima olehmasyarakat akan digunakan untuk pengeluaran konsumsi. Sebagian kegiatandari pendapatan tersebut, akan disisikan oleh penerima pendapatan sebagaitabungan. Penabungan ini dilakukan untuk beberapa tujuan, seperti untukmembiayai pengeluaran konsumsi semasa sudah mencapai usia pensiun,untuk mengumpulkan biaya pendidikan anak-anak pada masa mereka dewasayang akan datang. Dalam analisis ekonomi terdapat dua pandangan yangberbeda tentang faktor penting yang menentukan jumlah tabungan dalammasyarakat. Pandangan tradisional, yaitu pandangan ahli-ahli ekonomi yangdigolongkan sebagai ahli ekonomi klasik, berkeyakinan bahwa jumlahtabungan yang dilakukan masyarakat ditentukan oleh tingkat bunga. Semakintinggi tingkat bunga, semakin besar jumlah tabungan yang akan dilakukanmasyarakat. Sedangkan menurut pandangan modern. Yaitu pandangan setelahklasik, jumlah tabungan tergantung kepada pendapatan nasional. Pada tingkatpendapatan nasional yang rendah tabungan adalah negative, yaitu konsumsimasyarakat lebih tinggi dari pendapatan nasional. Semakin tinggi pendapatannasional, semakin tinggi tabungan masyarakat. (Sukirno, 2003: 385).Untuk meningkatkan suatu dana dalam negeri sebagai sumber danauntuk pembangunan, perlu diupayakan melalui pengarahan dana darimasyarakat melalui lembaga-lembaga keuangan dan perbankan, dengan caramemberikan kebebasan dalam hal memberikan tingkat bunga, sehinggadengan demikian lebih banyak menarik masyarakat dalam menempatkandananya di dunia perbanakan. Demikian pula dibidang pasar modal,Hak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
4dilaksanakan penyempurnaan yang berkaitan dengan perdagangan efek danmemberikan fasilitas pajak bagi masyarakat pembeli obligasi. Tindakantersebut dimaksudkan, agar bank-bank lebih dalam mengerahkan dana ayaitanpamenimbulkan pengaruh inflator. (Harijanto, 2000: 38).Kesimpulan diatas bahwa fungsi utama mencari nasabah danmenghimpun dana sangatlah menentukan pertumbuhan suatu bank. Sebabdana yang berhasil dihimpun sangatlah menentukan pertumbuhan suatu bank.Dana yang berhasil dihimpun tentunya akan menentukan volume dana yangdapat dikembangkan oleh bank tersebut dalam bentuk penanaman dana.Peranan dana masyarakat dalam bentuk tabungan ini, menarik minat penulisuntuk melakukan sebuah penelitian secara lebih mendalam mengenai faktorfaktor apa saja yang dapat mempengaruhi besar kecilnya suatu jumlahtabungan masyarakat pada bank-bank umum, khusunya di Kota Surabaya.Denganmengambil sebuahjudul “BeberapaFaktor YangMempengaruhi Jumlah Tabungan Masyarakat Pada Bank-Bank UmumDi Kota Surabaya”.1.2Perumusan MasalahBerdasarkan dari uraian diatas latar belakang yang ada, maka dapatdirumuskan suatu permasalahan yang dibahas didalam penelitian ini sebagaiberikut :Hak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
51.Apakah terdapat pengaruh mengenai tingkat suku bunga, tingkat inflasi,dan jumlah kantor bank terhadap jumlah tabungan masyarakat pada bankumum di Kota Surabaya ?2. Manakah dari tiga variabel-variabel diatas yang paling dominanpengaruhnya terhadap jumlah tabungan masyarakat di Kota Surabaya ?1.3Tujuan PenelitianAdapun tujuan penelitian ini adalah :1. Untuk mengetahui pengaruh tingkat suku bunga, tingkat inflasi, danjumlah kantor bank terhadap penghimpunan jumlah tabungan masyarakatpada bank umum di Kota Surabaya.2. Untuk mengetahui manakah dari tiga variabel-variabel di atas yang palingdominan pengaruhnya terhadap jumlah tabungan masyarakat di KotaSurabaya.1.4Manfaat PenelitianPenelitian ini diharapkan dapat bermanfaat bagi semua pihak yangberkepentingan, antara lain :1. Penelitian ini diharapkan dapat memberikan tambahan pengetahuan danwawasan mengenai tabungan masyarakat di Kota Surabaya.Hak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
62. Sebagai informasi dan masukan bagi pihak-pihak yang berwenang sebagaibahan pertimbangan dalam menentukan kebijaksanaan perbankan yangberkaitan dengan tabungan masyarakat.3. Sebagai peneliti diharapkan dapat memberikan suatu tambahan informasipengetahuan, serta memberikan masukan-masukan kepada seluruhmahasiswa UPN “VETERAN” Jawa Timur, khususnya pada mahasiswafakultas ekonomi.Hak Cipta milik UPN "Veteran" Jatim :Dilarang mengutip sebagian atau seluruh karya tulis ini tanpa mencantumkan dan menyebutkan sumber.
SKRIPSI BEBERAPA FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH TABUNGAN MASYARAKAT PADA BANK-BANK UMUM DI KOTA SURABAYA Disusun Oleh : ELIDA DWI WULANDARI . Hampir semua faktor yang berhubungan dengan berbagai kegiatan sistem keuangan selalu menggunakan jasa bank. Oleh karena itu,
Skripsi yang berjudul ―Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Masyarakat untuk Menabung (Studi Kasus pada Nasabah BMT An-Nur Rewwin Sidoarjo)‖ menggunakan Penelitian Kuantitatif untuk menjawab Rumusan Masalah mengenai Faktor-Faktor yang dapat mempengaruhi minat dan faktor yang paling dominan dalam mempengaruhi minat.
mempengaruhi pemilihan tersebut. Faktor yang mempengaruhi pilihan tersebut adalah faktor finansial, pelatihan profesional, nilai-nilai sosial, lingkungan kerja, pertimbangan pasar kerja dan personalitas. Penelitian yang dilakukan oleh Chan (2012) menemukan terdapat 8 faktor yang mempengaruhi seseorang memilih karir sebagai akuntan publik tidak
Astuti, Anita.2014. “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Mahasiswa Akuntansi Dalam Memilih Karir Sebagai Akuntan Publik Pada Mahasiswa Akuntansi Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga”.Jurnal Akuntansi Vol III No.2. Aulia, Ulva.2016.“Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Mahasiwsa Akuntansi Di Kota
SKRIPSI FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERILAKU MASYARAKAT TERHADAP PEMBUATAN JAMBAN TANPA SEPTIC TANKDI RT 03 RW 04 KELURAHAN POLEHAN . bagi setiap orang agar terwujud derajat kesehatan masyarakat yang optimal. Beberapa faktor dapat mempengaruhi derajat tingkat kesehatan masyarakat di antaranya tingkat seperti ekonomi, pendidikan, keadaan .
lintas diakibatkan oleh beberapa faktor yaitu faktor pengendara, faktor kendaraan, faktor lingkungan dan faktor jalanan yaitu sarana dan prasarana.Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor yang berhubungan dengan Perilaku Safety Riding Remaja di SMAN 7 Kota Bengkulu.
pengurusan masa (min 4.02) dan diikuti oleh faktor kewangan (min 3.69), faktor persekitaran pembelajaran (min 3.03) dan akhir sekali faktor persekitaran pekerjaan (2.56). Ujian-T menunjukkan tidak terdapat perbezaan yang signifikan antara faktor-faktor stres yang mempengaruhi stres berdasarkan jantina dan status perkahwinan.
Dari analisis faktor-faktor yang mempengaruhi siswa dalam pemilihan sekolah, faktor sekolah mempunyai pengaruh paling besar kemudian diikuti oleh faktor lokasi dan paling kecil pengaruhnya adalah faktor ekonomi. Sementara berdasarkan hasil analisis statistik Crosstab diketahui bahwa terdapat hubungan
Banking on Cloud A discussion paper by the BBA and Pinsent Masons Outside of banking, public cloud computing has proven to be a driver of innovation, enabling new competitors, products and more flexible business models. By comparison, banks have been understandably slower in migrating products and services and leveraging the benefits of the public cloud, taking time first to focus on assessing .
