PENGARUH INFLASI, TINGKAT SUKU BUNGA DEPOSITO , DAN JUMLAH .
PENGARUH INFLASI, TINGKAT SUKU BUNGA DEPOSITO,DAN JUMLAH BAGI HASIL DEPOSITO TERHADAPJUMLAH DEPOSITO MUDHARABAH(STUDI KASUS PT BANK SYARIAH MANDIRI TAHUN 2008-2012)OlehBayu Ayom GumelarNIM: 109081000016JURUSAN MANAJEMENFAKULTAS EKONOMI DAN BISNISUNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAHJAKARTA1434 H/2013 M
i
ii
iii
iv
DAFTAR RIWAYAT HIDUP(Curriculum Vitae)Data PribadiNama lengkapPanggilanTempat&tanggal lahirJenis KelaminAgamaAlamatTeleponEmailPendidikan Formal2009 – 20132006 – 20092003 – 20061997 – 20031996 – 1997: Bayu Ayom Gumelar: Bayu: Jakarta, 15 Juni 1991: Laki-laki: Islam: Jalan Pulau Irian Jaya Raya RT.009 RW.018Koperpu 7 No. 65 Kelurahan Aren Jaya KecamatanBekasi Timur, Kota Bekasi 17111: 085691784791: gumelarbayu@yahoo.co.id: Program Sarjana (S-1) Jurusan Manajemen FakultasEkonomi dan Bisnis Universitas Islam Negeri SyarifHidayatullah Jakarta: SMA PGRI 1 Bekasi: SMP Negeri 11 Bekasi: SD Negeri Aren Jaya 10 Bekasi: TK Insan Permata Al-Falah BekasiPendidikan Informal Seminar-seminar Kursus Bahasa Inggris di Intensive English Course (IEC) BekasiPengalaman Organisasi1. Anggota Panitia Acara Seminar CAFTA BEMJ Manajemen FakultasEkonomi dan Bisnis UIN Jakarta tahun 20112. Anggota OSIS Sek.Bid. Ketuhanan Yang Maha Esa SMA PGRI 1 Bekasi3. Anggota Pramuka SD Negeri Aren Jaya 10 Bekasiv
Pengalaman Bekerja Magang/KKN selama 1 bulan di UMKM Family Company Pabrik TahuPondok Cabe, Tangerang Selatan tahun 2012KeahlianKomputerOlahraga: Microsoft Office (Word, Excel, Power Point),Internet: Futsal, Badmintonvi
ABSTRACTThe purpose of this study was to analyze the effect of inflation, the depositinterest rate, and the amount of profit sharing mudaraba deposits to total depositsat Bank Syariah Mandiri (BSM). The data used in this study are monthly datafrom January 2008 to December 2012 taken from various sources. This study usesmultiple linear regression analysis using the computer program SPSS version19.0 and Microsoft Excel 2007.The results showed that together (simultaneously) the independentvariables (inflation, interest rates of deposits, and the amount for the deposit)would significantly affect the number of mudaraba deposits. Sig. α (0,000 0,05) and Fcount Ftable (43,313 2,758). Individual (partial) variable inflationhas a negative impact to the amount of mudaraba deposits as indicated by the sig. α (0,003 0,05) and t count t table (-3,163 -1,671). The deposit interestrate variables have a negative impact to the number of mudaraba deposits, asindicated by the sig. α (0,000 0,05) and t count t table (-6,522 -1,671)this is because the customers of Islamic banks also saw interest rates on bankdeposits that are considered to be more profitable if the conventional of theresults given the Islamic bank customers switch to save their money. While thenumber of variables for the deposits has a positive impact to the number ofmudaraba deposits, as indicated by the sig. α (0,000 0,05) and t count ttable (4,802 1,671) this is because if the raised fund is bigger, then the resultwill also be advantageous.Keywords: Inflation, Interest Rate Deposit, Deposit Total Revenue, and TotalDeposits Mudarabavii
ABSTRAKTujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh inflasi, tingkatsuku bunga deposito, dan jumlah bagi hasil deposito terhadap jumlah depositomudharabah pada Bank Syariah Mandiri (BSM). Data yang digunakan padapenelitian ini adalah data bulanan dari Januari 2008 sampai Desember 2012 yangdiambil dari berbagai sumber. Penelitian ini menggunakan metode analisis regresilinier berganda dengan menggunakan program komputer SPSS versi 19.0 danMicrosoft Excel 2007.Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara bersama-sama (simultan)variabel independen (inflasi, tingkat suku bunga deposito, dan jumlah bagi hasildeposito) signifikan berpengaruh terhadap jumlah deposito mudharabah. Nilaisig. α (0,000 0,05) dan Fhitung Ftabel (43,313 2,758). Secara individu(parsial) variabel inflasi mempunyai pengaruh yang negatif terhadap jumlahdeposito mudharabah yang ditunjukkan dengan nilai sig. α (0,003 0,05) dan thitung t tabel (-3,163 -1,671). Variabel tingkat suku bunga depositomempunyai pengaruh yang negatif terhadap jumlah deposito mudharabah, yangditunjukkan dengan nilai sig. α (0,000 0,05 dan t hitung t tabel (-6,522 1,671) ini disebabkan karena nasabah bank syariah juga melihat suku bungadeposito yang terdapat di bank konvensional jika diasumsikan lebihmenguntungkan dari bagi hasil yang diberikan bank syariah maka nasabah beralihuntuk menyimpan dananya. Sedangkan variabel jumlah bagi hasil depositomempunyai pengaruh yang positif terhadap jumlah deposito mudharabah, yangditunjukkan dengan nilai sig. α (0,000 0,05) dan t hitung t tabel (4,802 1,671) hal ini disebabkan karena jika dana yang dihimpun semakin besar makabagi hasil juga akan lebih menguntungkan.Kata kunci : Inflasi, Tingkat Suku Bunga Deposito, Jumlah Bagi HasilDeposito, dan Jumlah Deposito Mudharabahviii
KATA PENGANTARBismillahirrahmanirrahimPuji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT sang mahapencipta, sang maha agung, sumber segala kebenaran, dan sang maha segalagala-Nya diatas segalanya yang memberikan rahmat dan hidayah-Nya kepadasemua makhluk ciptaan-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.Solawat serta salam selalu tercurah kepada junjungan Nabi MuhammadSAW sebagai nabi terakhir yang telah membawa kita sebagai umatnya darizaman yang penuh dengan kebodohan kepada zaman yang terang benderangini. Tidak lupa salam juga tertuju untuk keluarganya dan para pengikutnyahingga akhir zaman nanti.Tujuan penulisan skripsi ini yang berjudul “Pengaruh Inflasi, TingkatSuku Bunga Deposito, dan Jumlah Bagi Hasil Deposito Terhadap JumlahDeposito Mudharabah (Studi Kasus PT Bank Syariah Mandiri Tahun 20082012)” dengan tujuan sebagai syarat meraih gelar Sarjana Ekonomi padaFakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif HidayatullahJakarta. Selama proses penyelesaian skripsi ini, penulis menemukan banyakkendala. Namun, berkat izin-Nya lah skripsi ini dapat selesai sesuai denganharapan penulis.Pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terima kasih kepadapihak-pihak yang telah membantu dan memberikan dukungan hingga skripsiini selesai dengan baik, antara lain:1. Kedua Orang Tua Saya Ayah Purwoyo S.Sos dan Mami Sarwati yangselalu memberikan dukungan baik moril dan materil, memberikan kasihsayang dan bimbingan untuk anaknya, selalu mendoakan anaknya denganpenuh rasa ikhlas. Bayu akan menjadi anak yang dapat membanggakanAyah dan Mami, seperti apa yang Ayah dan Mami cita-citakan Amin.2. Seluruh keluarga ku tercinta, kakakku Anggraeni Puspitasari, dan adikkuAdera Sembodo Titis, dan Lek Ambari terima kasih atas perhatian, kasihix
sayang, motivasi dan dukungannya baik doa, moril maupun materil.Semoga kebaikan semuanya mendapat balasan dari Allah SWT.3. Bapak Prof. Dr. Abdul Hamid, MS selaku dosen pembimbing I dan BapakM. Arief Mufraini, Lc., M.Si selaku dosen pembimbing II, yang telahmeluangkan waktunya dengan penuh kesabaran untuk memberikanbimbingan dan pengarahan dalam menyelesaikan skripsi ini.4. Bapak Prof. Dr. Abdul Hamid, MS selaku Dekan FEB, Ibu LeisSuzanawaty, SE., M.Si selaku Pudek I FEB, Ibu Yulianti, SE., M.Si selakuPudek II FEB, dan Bapak Herni Ali HT, SE., MM selaku Pudek III FEB,yang telah memberikan jalan bagi penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.5. Bapak Herni Ali HT, SE., MM, selaku Pembimbing Akademik.6. Bapak Dr. Ahmad Dumyathi B, MA selaku Ketua Jurusan Manajemen danIbu Titi Dewi Warninda, SE., M.Si selaku Sekretaris Jurusan Manajemen.7. Seluruh Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis, terima kasih atas curahanilmu yang Bapak dan Ibu berikan kepada kami.8. Seluruh jajaran karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis, atas kerjakerasnya melayani mahasiswa dengan baik dan meningkatkan citraFakultas Ekonomi dan Bisnis khususnya Pak Heri, Pak Ismet, Bu Siska,Bu Ani, Bu Umi, Pak Rahmat, Pak Bambang, dan Pak Sofyan.9. Terima Kasih kepada Fitria Saraswati yang selalu memberikan dapatmenyelesaikan skripsi ini.10. Teman-teman kostan “Istana 52”.11. Teman-teman Manajemen A Angkatan 2009 FEB UIN Syarif HidayatullahJakarta.12. Teman-teman Manajemen Perbankan yang selalu memberi dukungan satusama lain agar dapat menyelesaikan skripsi tepat pada waktunya.13. Teman-teman seperjuangan dalam menyusun skripsi, Risky Indrawan danReza Gandana Putra.Penulis menyadari bahwa hasil penelitian ini memiliki banyakkekurangan. Dengan segenap kerendahan hati penulis mengharapkan saran,x
arahan maupun kritikan yang konstruktif demi penyempurnaan hasil penelitianini. Akhirnya hanya kepada Allah SWT semua ini penulis serahkan, karenahanya dengan ridha-Nya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Semogapenulisan skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak khususnya bagipenulis sendiri.Jakarta, Juni 2013Penulis(Bayu Ayom Gumelar)xi
DAFTAR ISILEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI .iLEMBAR PENGESAHAN UJIAN KOMPREHENSIF .iiLEMBAR PENGESAHAN UJIAN SKRIPSI .iiiLEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN KARYA ILMIAH .ivDAFTAR RIWAYAT HIDUP .vABSTRACT .viiABSTRAK .viiiKATA PENGANTAR .ixDAFTAR ISI .xiiDAFTAR TABEL .xivDAFTAR GAMBAR .xvDAFTAR LAMPIRAN .xviBAB. I. PENDAHULUANA. Latar Belakang Penelitian . 1B. Perumusan Masalah .14C. Tujuan dan Manfaat Penelitian .141. Tujuan Penelitian .142. Manfaat Penelitian .15BAB. II. TINJAUAN PUSTAKAA. Landasan Teori .171. Permodalan Bank .172. Permodalan Bank Syariah .20a. Rukun Mudharabah .23b. Bentuk-bentuk Mudharabah .25c. Penerapan Mudharabah dalam Perbankan Syariah .27d. Manfaat Mudharabah .28e. Risiko Mudharabah .29f. Kontrak Berlakunya Mudharabah .313. Inflasi .324. Suku Bunga .375. Bagi Hasil.386. Deposito Mudharabah .39B. Keterkaitan antar Variabel Bebas dengan Variabel Terikat.42C. Penelitian Sebelumnya .44D. Kerangka Berpikir.47E. Hipotesis .48BAB. III. METODOLOGI PENELITIANA. Ruang Lingkup Penelitian .51B. Metode Penentuan Sampel .51C. Metode Pengumpulan Data .521. Data Sekunder .522. Studi Kepustakaan .53xii
3. Pengamatan Langsung .53D. Metode Analisis Data.531. Statistik Deskriptif .542. Analisis Regresi Berganda .543. Pengujian Asumsi Klasik .56a. Uji Normalitas .57b. Uji Multikolinieritas .58c. Uji Heteroskedastisitas .59d. Uji Otokorelasi .604. Pengujian Hipotesis .61a. Uji F .61b. Uji t .62c. Uji Koefisien Determinasi .63E. Operasional Variabel Penelitian .64BAB. IV. ANALISIS DAN PEMBAHASANA. Sekilas Gambaran Umum Objek Penelitian .671. Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri .692. Struktur Organisasi .703. Produk-produk Bank Syariah Mandiri .70a. Produk-produk Pembiayaan .70b. Produk-produk Pendanaan .73c. Produk-produk Jasa .75B. Analisis dan Pembahasan .771. Analisis Deskriptif .772. Pengujian Asumsi Klasik .84a. Uji Normalitas .84b. Uji Multikolinieritas .87c. Uji Heteroskedastisitas .88d. Uji Otokorelasi .903. Pengujian Hipotesis dan Analisis.91a. Uji F .91b. Uji t .92c. Uji Koefisien Determinasi .98BAB. V. KESIMPULAN DAN IMPLIKASIA. Kesimpulan .100B. Implikasi.101DAFTAR PUSTAKA .103LAMPIRAN .108xiii
DAFTAR 4.94.104.11KeteranganHalamanUrutan Negara Berdasarkan Aset Syariah .Perkembangan Kelembagaan dan Kinerja Perbankan Syariah .Perkembangan Deposito Mudharabah Pada BSM .Perbedaan Antara Bagi Hasil dan Bunga .Perhitungan Bagi Hasil .Penelitian Sebelumnya.Jumlah Deposito Mudharabah .Tingkat Inflasi di Indonesia .Tingkat Suku Bunga Deposito .Jumlah Bagi Hasil Deposito .Uji Kolmogorov-Smirnov.Uji Multikolinieritas dengan Nilai Tol dan Vif .Uji Heteroskedastisitas Metode Rank Spearman .Uji D & W .Uji F .Uji t .Uji Adjusted R Square .xiv5793839447779818386878991929399
DAFTAR anHalamanPerkembangan DPK Perbankan Syariah 2012 .Kerangka Berpikir .Model Piktografis Regresi Berganda .Bagan Struktur Organisasi Pada Bank Syariah Mandiri.Jumlah Deposito Mudharabah .Tingkat Inflasi di Indonesia .Tingkat Suku Bunga Deposito .Jumlah Bagi Hasil Deposito .Histogram .Grafik P-P Plot.Scatterplot .xv648557078808284858688
DAFTAR LAMPIRANNo.12345KeteranganHalamanData-data Variabel Penelitian dari Tahun 2008-2012 .Tabel Model Summary, Anova, dan Coefficients .Uji Normalitas .Uji Multikolinieritas dan Otokorelasi .Uji Heteroskedastisitas .xvi108110111112113
BAB IPENDAHULUANA. Latar Belakang PenelitianPeran bank sangat besar dalam mendorong pertumbuhan ekonomi suatunegara. Semua sektor usaha baik sektor industri, perdagangan, pertanian,perkebunan, jasa,
Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh inflasi, tingkat suku bunga deposito, dan jumlah bagi hasil deposito terhadap jumlah deposito mudharabah pada Bank Syariah Mandiri (BSM) . Data yang digunakan pada penelitian ini adala h data bulanan dari Januari 2008 sampai Desember 2012 yang diambil dari berbagai sumber .
untuk menurunkan tingkat inflasi adalah dengan menaikkan tingkat suku bunga agar dapat menurunkan pertumbuhan ekonomi.8 Berikut data inflasi dan suku bunga tahun 2013-2015. 6 Vidyarini Dwita dan Rose Rahmidani, “Pengaruh Inflasi, Suku Bunga dan Nilai Tukar
Tingkat suku bunga sebesar 0.035, tingkat inflasi sebesar 0.02, dan volatilitas pasar obligasi sebesar 0.00. Pengaruh dari ketiga variabel tersebut secara bersama-sama terhadap kinerja reksa dana pendapatan tetap adalah sebesar 67,5%. Berarti, variabel lain diluar tingkat suku bunga, tingkat inflasi dan volatilitas pasar obligasi yang ikut .
Pengaruh Tingkat Inflasi, Tingkat Suku Bunga Bumi, Dan Nilai Tukar Terhadap Pergerakan Harga Saham Perbankan (Study Pada Perusahaan Perbankan Yang Listing di BEI tahun 2007-2011) ini dengan lancar. Penyusunan laporan ini tidak terlepas dari dari adanya hambatan dan
Judul : Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Tingkat Inflasi, Nilai Kurs Rupiah dan Produk Domestik Bruto Terhadap Return Saham Perusahaan Food and Beverage di Bursa Efek Indonesia Nama : Made Satria Wiradharma A NIM : 0906205073 Abstrak Tujuan utama dalam berinvestasi saham adalah untuk memperoleh return.
pengaruh ekspor, impor, tingkat inflasi, dan tingkat suku bunga terhadap nilai tukar rupiah skripsi oleh rr. suci palasari nim: 11510102 jurusan manajemen fakultas ekonomi universitas islam negeri (uin) maulana malik ibrahim malang 2015
sebesar 70.806 (miliar rupiah) dan meningkat menjadi 84.732 (miliar rupiah) pada tahun 2012. Penelitian ini akan meneliti faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat deposito mudharabah dan menggunakan variabel independen suku bunga, inflasi, tingkat bagi hasil, dan financing to deposit ratio.
Untuk mengetahui pengaruh tingkat inflasi, suku bunga SBI, dan nilai tukar rupiah pada US Dollar terhadap pergerakan indeks harga saham gabungan perusahaan manufaktur yang terdaftar pada Bursa Efek Indonesia periode tahun 2010-2013. Populasi yang digunakan adalah seluruh perusahaan manufaktur go
Artificial intelligence, or the idea that computer systems can perform functions typically associated with the human mind, has gone from futuristic speculation to present-day reality. When the AlphaGo computer program defeated Lee Sedol, a nine-dan professional master, at the game of Go in 2016, it signaled to the world that it is indeed possible for machines to think a bit like humans—and .
